Los proveedores de servicios de pago están creando una variedad de servicios financieros para competir con las instituciones financieras (IF).
Los préstamos, los productos de cuentas bancarias, la emisión y otros servicios que han sido el pan y la mantequilla de las IF están siendo desafiados en un intento por agregar más oportunidades de ingresos y generar una mayor lealtad. Estos disruptores de pagos, como Square, Stripe y Shopify, están utilizando sus relaciones existentes con pequeñas empresas para atraer clientes fuera de las IF y persuadirlos de que utilicen sus propias ofertas financieras.
Dos tendencias están impulsando los impulsos de los proveedores de servicios hacia los servicios financieros: una de su propia industria y otra de los bancos y fintechs.
La creciente popularidad de los proveedores de servicios ha proporcionado a las empresas una enorme base de clientes a quienes pueden impulsar soluciones financieras. Muchos de estos proveedores de servicios ya han acumulado millones de usuarios a lo largo de los años al procesar sus pagos y ayudarlos a digitalizar sus operaciones.
La pandemia impulsó aún más sus filas, ya que los clientes respondieron rápidamente exigiendo ayuda para mover sus negocios en línea. Esto ayudó a Square a aumentar su volumen de pago bruto (GPV) con tarjeta ausente en un 26% año tras año (YoY) en el cuarto trimestre de 2020, y Shopify aumentó su número de comerciantes de 1.1 millones de comerciantes a fines de 2019 a 1.7 millones para el finales de 2020.
Ya se piensa que las pequeñas empresas se involucran con los ecosistemas de los proveedores de servicios más que las de los bancos, los proveedores están involucrados en sus operaciones diarias, incluido el procesamiento de pagos y la gestión de trabajadores. Potencialmente, esto brinda a las pequeñas empresas una mayor afinidad y confianza en sus proveedores.
Para los proveedores de servicios, esto crea una oportunidad de oro para impulsar el crecimiento al ofrecer soluciones financieras adicionales a los clientes leales; deben satisfacer sus necesidades específicas, como un acceso rápido a los fondos de préstamos y un proceso de reembolso dinámico que considere su desempeño continuo.
La aparición de nuevos modelos de distribución digital para soluciones financieras ha armado a los proveedores de servicios con las herramientas para ofrecer a sus clientes servicios financieros. El surgimiento de banca digital en los últimos años ha dado lugar a BaaS y a las finanzas integradas.
BaaS permite a los bancos y fintechs ofrecer sus servicios a terceros, mientras que las finanzas integradas permiten que los productos financieros se entrelacen en plataformas no financieras. Esto brinda a los proveedores de servicios vías para difundir sus propias soluciones o para utilizar productos de bancos y fintechs distribuyendo de manera similar sus propias herramientas.
Combinadas, estas tendencias han posicionado a los proveedores de servicios para tomar los servicios financieros por asalto, ya que tienen una audiencia cautiva y la capacidad de ofrecerles soluciones. Ahora que los proveedores de servicios tienen diferentes formas de implementar soluciones financieras, su éxito en el espacio dependerá en gran medida de cómo cada empresa aproveche una relación única con sus clientes.
Y dado que esas relaciones están influenciadas por sus ofertas establecidas de servicios no financieros, sus operaciones pasadas pueden ser tan importantes para sus impulsos de servicios financieros como sus propios servicios financieros.